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夫妻婚后共同财产购买的保险，离婚后可以退保，分割现金价值，一人一半儿。如果一方愿意继续投保，保留这份保单（一般是被保险人），就支付对方一半的现金价值。所以理智的选择是应该保留这份保单，是对自己比较合适的，因为保费一般情况都要比现金价值高许多。
也许有的伙伴还会问：“如果投保人和被保险人不是同一个人，为什么在这次的司法解释中没有明确规定呢？”原因很简单，投保人有退保权，不需要被保险人同意。这种情况投保人要退掉，就一人一半儿分现金价值。协商保留的，就由被保险人支付投保人一半儿的现金价值。因为决定权在投保人，不会有纠纷，所以法律就没有必要再做明确的规定。
这次的司法解释特别明确了，夫妻一方因为购买人身性质的保险获得的保险金，宜认定为个人财产。什么意思呢？就是夫妻一方因为自己发生的保险事故获得的各种保险赔款都属于个人资产，我们主要指的是人身险，比如残疾金、医疗保险金、伤残补助金、重大疾病保险金等都属于这样的范畴。
作为受益人，依据以死亡为给付条件的人寿保险合同获得的保险金也属于个人资产，简单地理解，就是说我们做父母的，百年之后，以身故保险金的形式留给孩子的保险金，属于孩子的个人资产。
子女如果先于父母身故，受益人是父母一方或双方的，父母得到的保险金也属于夫妻个人的资产，不属于共有。这与遗嘱的效果、指定受益的效果和赠予的效果都是一样的。只要明确说给某一方，就属于他个人的资产。在这次的司法解释当中给予了明确的规定。
对于夫妻共有财产买的保险，产生的生存金，宜作为夫妻共有的财产。
◆引申理解
按照这次司法解释的精神，我们引申出去就可以知道，婚前已经完成交费的保单，属于个人资产。即使婚后父母出钱给自己的子女买保险，如果明确指定了给自己的孩子，这笔保险也属于孩子的个人资产，这就如同父母在孩子婚后给孩子全资购买的房子也属于自己孩子的个人资产，只要我们明确指明就可以。
如果婚前买的保单没有完成交费，婚后用夫妻共同财产交费的。依照前面的相关原则，就是分割婚后共同财产交费部分的现金价值一人一半儿，个人交付保费的部分依然属于个人资产。
夫妻为子女购买的保单无需分割。因为如果投保人和被保险人是父母与子女的关系，应视为对子女的赠与，保单直接归属子女个人。离婚后由谁为子女支付保费的问题，由夫妻双方进行协商，并不需要对保单进行分割。

我们本文的重点是“保证续保”问题。
刚才提到的产品保费很低，保额很高，虽然有很高的免赔额，但对于大病住院医疗还是有很大的保障力度的，那么为什么保险公司还承诺给你“保证续保”呢？
注：保证续保是“如果保险期限中（通常是1年）被保险人出险，保险公司赔付之后，到期保险公司必须无条件地给被保险人续保。不论被保险人新患何种疾病，保险公司都不得拒保。”
这就太夸张了，本来产品就便宜，承担的赔付额度还大，而且你理赔后，无论风险增大到何种程度，还必须无条件接受你的续保申请，简直逆天，如果问我这种产品买不买？我的答案是“必须买，而且还要多买。”
但是（文章最怕的就是但是），现实情况并非那么逆天，保险公司承诺的保证续保是有条件的，不要听宣传“保证续保”，就盲目投保，要看合同，下面笔者就来帮你梳理一下保险公司凭什么承诺给你“保证续保”。
首先我们要了解，保险公司是商业机构，是有盈利需求的，因此在给你承诺任何保障利益的背后，至少是有盈利分析的，保证续保本身是一件风险极高的承诺，因此必然会有限制，这毋庸置疑，如果业务员告诉你无条件保证续保，那么…你懂得…自己看看条款怎么写的。
首先，保证续保的一年期产品都要写这么一句话，才叫保证续保：

合同里没有这句话，都不叫保证续保，无论宣传是怎么说的。那么保证续保都有什么条件呢？
条件1：保证续保，不保证一直很便宜。
我们看一款产品的费率表：

根据以上费率可以看出，年龄越大，保费越高，这是大家都知道的常识，但即使可以保证续保到100岁，费率只到80岁，80岁以后每年交多少钱？我只能说，看当时的情况而定，所以笔者一直认为1年期产品性价比再高，也不能作为保障的基础，它只能做配角。而且还有一点需要提示，目前公布的费率，也并不保证不改变，比如现在费率表显示60岁保费是1269元（有社保），如果20年后，保险公司因为理赔率过高，是有权根据赔付数据提高保费的，因为合同有写：

条件2：保证续保，但停售就停止续保。
条款是这样写的：

重点看以上条款的（1）本产品已停售。
所以你要了解，这类一年期产品，是有停售风险的，如果你只买了这类产品，而且这时候你已经续保到60岁，此时的你再想购买产品，选择范围就很小了，这是你必须提前考虑的。
条件3：保证续保，但必须投保足够的特定主险。
如有的公司要求，购买这类产品，必须购买1万-2万保费的年金保险（10-20年缴费），不允许单独购买，这样就可以把保证续保的风险及未来的亏损，用年金险的利润摊平，保证公司的利润，所以面对这样的选择时，你要分析主险是否是你的需求，如果也有年金险的需求，可以选择，如果没有，没必要。
条件4：保证续保，但整体理赔额度有限制。
有的公司此类产品，会以“终身给付限额”做出限制，即使保证续保，但理赔额度到达一定程度，如100万、300、500万等等，就停止续保申请，因此即使承诺保证续保，整体的风险也会限制在一定额度内，只要做到大规模承保、健康体承保比例越高，就可以完全将单人的保证续保风险降到可控范围。

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