区块链（Blockchain）是比特币的一个重要概念，火币网联合清华大学五道口金融学院互联网金融实验室、新浪科技发布的《2014—2016全球比特币发展研究报告》提到区块链是比特币的底层技术和基础架构[2] 。本质上是一个去中心化的数据库，同时作为比特币的底层技术。区块链是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了一次比特币网络交易的信息，用于验证其信息的有效性（防伪）和生成下一个区块。区块链诞生自中本聪的比特币，自2009年以来，出现了各种各样的类比特币的数字货币，都是基于公有区块链的。
数字货币的现状是百花齐放，列出一些常见的：bitcoin、litecoin、dogecoin、dashcoin，除了货币的应用之外，还有各种衍生应用，如Ethereum、Asch等底层应用开发平台以及NXT，SIA，比特股，MaidSafe，Ripple等行业应用。
2016年1月20日，中国人民银行数字货币研讨会宣布对数字货币研究取得阶段性成果。会议肯定了数字货币在降低传统货币发行等方面的价值，并表示央行在探索发行数字货币。中国比特币交易平台火币网创始人李林表示，中国人民银行数字货币研讨会的表达大大增强了数字货币行业信心。这是继2013年12月5日央行五部委发布关于防范比特币风险的通知之后，第一次对数字货币表示明确的态度。
我们可以把区块链的发展类比互联网本身的发展，未来会在internet上形成一个比如叫做finance-internet的东西，而这个东西就是基于区块链，它的前驱就是bitcoin，即传统金融从私有链、行业链出发（局域网），bitcoin系列从公有链（广域网）出发，都表达了同一种概念——数字资产（DigitalAsset），最终向一个中间平衡点收敛。
区块链的进化方式是：
区块链1.0——数字货币
区块链2.0——数字资产与智能合约
区块链3.0——IFMChain，区块链正式链接移动终端
从20世纪80年代到21世纪初是互联网发展的第一个阶段，这时候的互联网服务是由学术研究人员和不归属于任何人的国际标准组织定义和维护的。从21世纪中期到现在是互联网发展的第二个阶段，因为创造出了比早先开放协议更快的软件和服务，涌现出了许多盈利的公司，其中最出名的有谷歌，苹果，Facebook和亚马逊（GAFA），而智能手机的爆炸性增长加速了这一趋势，APP应用开始成为互联网使用的主流。
这使得很多互联网用户从原先的开放式服务迁移到了这些功能更复杂的集中式服务。尽管用户仍可以访问其他开源网站，但大部分都需要依靠GAFA提供的软件和服务。而很多个人和组织洞察到了后续的发展方向，开始在这面发力。在这期间，包括雅虎，谷歌，亚马逊，Facebook，LinkedIn和YouTube在内的很多互联网公司都成长起来并且积累了大量的网络资源。
好消息是，数十亿人享受到了新的技术，其中许多技术可以免费使用。坏消息是，对很多创业公司、创始人及其他机构，虽然不用担心集中式平台会改变自身的运行规则来抢走他们的用户和利润，但也面临着越来越难以发展下去的境地。
而这反过来抑制了创新，使得互联网不再像以前那样开放和活跃了。集权化也造成了更广泛、紧张的社会局势，我们在关于虚假新闻、国家扶持机器人、用户“无平台化”、欧盟隐私法律和算法偏见等主题的辩论中都能看到这一点，而这些辩论只会在未来几年内更加激化。
“Web 3.0” - 互联网的第三个时代 分布式网络融合了前两个互联网时代的最佳特征，通过社区式管理和去中心化的网络，其功能最终将超过最先进的集中式服务。
对这种中心化的一个反应是对大型互联网公司施加政府监管。连接到互联网的计算机大体上可以自由运行其所有者选择的任何软件。无论你想到的是什么，只要有合适的激励措施，都可以通过互联网迅速传播。可以说，互联网架构是技术创新和激励设计相交融合的平台。
互联网是完全基于软件的网络，由一个相对简单的核心层组成，连接数十亿个完全可编程的计算机。软件只是人类思维的编码，因此具有几乎无限的设计空间。这种应对措施的前提是假定互联网与过去的通讯网络如电话、广播和电视网络相似。但过去基于硬件的网络却与基于软件的互联网不同，一旦建立了基于硬件的网络，它们几乎不可能重新改写，但基于软件的网络却可以通过企业创新和市场力量进行重新改写。
现在互联网仍处于发展初期，在首次引入比特币以及以太坊时提出，底层的互联网协议将在未来几十年内通过加密算法重新改写。
区块链为什么要去中心化？
从互联网发展的层面来看，去中心化是互联网发展过程中形成的社会化关系形态和内容产生形态，是相对于“中心化”而言的新型网络内容生产过程。
相对于早期的互联网（Web 1.0）时代，今天的网络（Web 2.0）内容不再是由专业网站或特定人群所产生，而是由全体网民共同参与、权级平等的共同创造的结果。任何人，都可以在网络上表达自己的观点或创造原创的内容，共同生产信息。
随着网络服务形态的多元化，去中心化网络模型越来越清晰，也越来越成为可能。Web2.0兴起后，Wikipedia、Flickr、Blogger等网络服务商所提供的服务都是去中心化的，任何参与者，均可提交内容，网民共同进行内容协同创作或贡献。
之后随着更多简单易用的去中心化网络服务的出现，Web2.0的特点越发明显，例如Twitter、Facebook等更加适合普通网民的服务的诞生，使得为互联网生产或贡献内容更加简便、更加多元化，从而提升了网民参与贡献的积极性、降低了生产内容的门槛。最终使得每一个网民均成为了一个微小且独立的信息提供商，使得互联网更加扁平、内容生产更加多元化
区块链互联网的下一个时代
区块链去中心化的网络并不能够解决互联网上的所有问题，但是它提供了比中心化系统更好的解决方法。
以Twitter的垃圾邮件处理方式为例，由于Twitter关闭了他们给第三方开发者的网络，现在唯一一家从事Twitter垃圾处理的公司只剩下Twitter本身。相比之下，有数百家公司试图通过数十亿美元的风险投资和公司资金来解决垃圾电子邮件的问题。虽然垃圾电子邮件尚未解决，但现在好多了，因为第三方知道电子邮件协议是去中心化的，所以他们可以在此基础上建立企业，而不用担心稍后改变游戏规则。
或者考虑网络治理问题。如今，大型平台上不负责任的员工群体决定了对信息进行排名和过滤的方式，哪些用户排名靠前，而哪些用户被禁止，以及其他重要的治理决策。但在分布式网格里，这些决定是由社区作出的，并使用公开和透明的机制。正如我们从现实世界所看到的那样，民主制度并不完美，但它们比其他替代品好得多。
中心化平台一直占据主导地位，以至于许多人忘记了建立互联网服务的更好方法。分布式网络为建立互联网服务提供更好的选择，并为第三方开发人员，创作者和企业提供公平竞争环境。在互联网的第一个时代，我们看到了去中心化系统的价值，希望在下一个时代我们会再次看到它区块链。
狭义来讲，区块链是一种按照时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式数据结构， 并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的分布式账本。
区块链
广义来讲，区块链技术是利用块链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全、利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构与计算方式
一般说来，区块链系统由数据层、网络层、共识层、激励层、合约层和应用层组成。 其中，数据层封装了底层数据区块以及相关的数据加密和时间戳等基础数据和基本算法；网络层则包括分布式组网机制、数据传播机制和数据验证机制等；共识层主要封装网络节点的各类共识算法；激励层将经济因素集成到区块链技术体系中来，主要包括经济激励的发行机制和分配机制等；合约层主要封装各类脚本、算法和智能合约，是区块链可编程特性的基础；应用层则封装了区块链的各种应用场景和案例。该模型中，基于时间戳的链式区块结构、分布式节点的共识机制、基于共识算力的经济激励和灵活可编程的智能合约是区块链技术最具代表性的创新点。
区块链主要解决的交易的信任和安全问题，因此它针对这个问题提出了四个技术创新：
第一个叫分布式账本，就是交易记账由分布在不同地方的多个节点共同完成，而且每一个节点都记录的是完整的账目，因此它们都可以参与监督交易合法性，同时也可以共同为其作证。不同于传统的中心化记账方案，没有任何一个节点可以单独记录账目，从而避免了单一记账人被控制或者被贿赂而记假账的可能性。另一方面，由于记账节点足够多，理论上讲除非所有的节点被破坏，否则账目就不会丢失，从而保证了账目数据的安全性。
第二个叫做非对称加密和授权技术，存储在区块链上的交易信息是公开的，但是账户身份信息是高度加密的，只有在数据拥有者授权的情况下才能访问到，从而保证了数据的安全和个人的隐私。
第三个叫做共识机制，就是所有记账节点之间怎么达成共识，去认定一个记录的有效性，这既是认定的手段，也是防止篡改的手段。区块链提出了四种不同的共识机制，适用于不同的应用场景，在效率和安全性之间取得平衡。以比特币为例，采用的是工作量证明，只有在控制了全网超过51%的记账节点的情况下，才有可能伪造出一条不存在的记录。当加入区块链的节点足够多的时候，这基本上不可能，从而杜绝了造假的可能。
最后一个技术特点叫智能合约，智能合约是基于这些可信的不可篡改的数据，可以自动化的执行一些预先定义好的规则和条款。以保险为例，如果说每个人的信息（包括医疗信息和风险发生的信息）都是真实可信的，那就很容易的在一些标准化的保险产品中，去进行自动化的理赔。
在保险公司的日常业务中，虽然交易不像银行和证券行业那样频繁，但是对可信数据的依赖是有增无减。因此，笔者认为利用区块链技术，从数据管理的角度切入，能够有效地帮助保险公司提高风险管理能力。具体来讲主要分投保人风险管理和保险公司的风险监督。
数字货币的现状是百花齐放，列出一些常见的：bitcoin、litecoin、dogecoin、dashcoin，除了货币的应用之外，还有各种衍生应用，如Ethereum、Asch等底层应用开发平台以及NXT，SIA，比特股，MaidSafe，Ripple等行业应用。
2016年1月20日，中国人民银行数字货币研讨会宣布对数字货币研究取得阶段性成果。会议肯定了数字货币在降低传统货币发行等方面的价值，并表示央行在探索发行数字货币。中国比特币交易平台火币网创始人李林表示，中国人民银行数字货币研讨会的表达大大增强了数字货币行业信心。这是继2013年12月5日央行五部委发布关于防范比特币风险的通知之后，第一次对数字货币表示明确的态度。
我们可以把区块链的发展类比互联网本身的发展，未来会在internet上形成一个比如叫做finance-internet的东西，而这个东西就是基于区块链，它的前驱就是bitcoin，即传统金融从私有链、行业链出发（局域网），bitcoin系列从公有链（广域网）出发，都表达了同一种概念——数字资产（DigitalAsset），最终向一个中间平衡点收敛。
区块链的进化方式是：
区块链1.0——数字货币
区块链2.0——数字资产与智能合约
区块链3.0——IFMChain，区块链正式链接移动终端
从20世纪80年代到21世纪初是互联网发展的第一个阶段，这时候的互联网服务是由学术研究人员和不归属于任何人的国际标准组织定义和维护的。从21世纪中期到现在是互联网发展的第二个阶段，因为创造出了比早先开放协议更快的软件和服务，涌现出了许多盈利的公司，其中最出名的有谷歌，苹果，Facebook和亚马逊（GAFA），而智能手机的爆炸性增长加速了这一趋势，APP应用开始成为互联网使用的主流。
这使得很多互联网用户从原先的开放式服务迁移到了这些功能更复杂的集中式服务。尽管用户仍可以访问其他开源网站，但大部分都需要依靠GAFA提供的软件和服务。而很多个人和组织洞察到了后续的发展方向，开始在这面发力。在这期间，包括雅虎，谷歌，亚马逊，Facebook，LinkedIn和YouTube在内的很多互联网公司都成长起来并且积累了大量的网络资源。
好消息是，数十亿人享受到了新的技术，其中许多技术可以免费使用。坏消息是，对很多创业公司、创始人及其他机构，虽然不用担心集中式平台会改变自身的运行规则来抢走他们的用户和利润，但也面临着越来越难以发展下去的境地。
而这反过来抑制了创新，使得互联网不再像以前那样开放和活跃了。集权化也造成了更广泛、紧张的社会局势，我们在关于虚假新闻、国家扶持机器人、用户“无平台化”、欧盟隐私法律和算法偏见等主题的辩论中都能看到这一点，而这些辩论只会在未来几年内更加激化。
“Web 3.0” - 互联网的第三个时代 分布式网络融合了前两个互联网时代的最佳特征，通过社区式管理和去中心化的网络，其功能最终将超过最先进的集中式服务。
对这种中心化的一个反应是对大型互联网公司施加政府监管。连接到互联网的计算机大体上可以自由运行其所有者选择的任何软件。无论你想到的是什么，只要有合适的激励措施，都可以通过互联网迅速传播。可以说，互联网架构是技术创新和激励设计相交融合的平台。
互联网是完全基于软件的网络，由一个相对简单的核心层组成，连接数十亿个完全可编程的计算机。软件只是人类思维的编码，因此具有几乎无限的设计空间。这种应对措施的前提是假定互联网与过去的通讯网络如电话、广播和电视网络相似。但过去基于硬件的网络却与基于软件的互联网不同，一旦建立了基于硬件的网络，它们几乎不可能重新改写，但基于软件的网络却可以通过企业创新和市场力量进行重新改写。
现在互联网仍处于发展初期，在首次引入比特币以及以太坊时提出，底层的互联网协议将在未来几十年内通过加密算法重新改写。
区块链为什么要去中心化？
从互联网发展的层面来看，去中心化是互联网发展过程中形成的社会化关系形态和内容产生形态，是相对于“中心化”而言的新型网络内容生产过程。
相对于早期的互联网（Web 1.0）时代，今天的网络（Web 2.0）内容不再是由专业网站或特定人群所产生，而是由全体网民共同参与、权级平等的共同创造的结果。任何人，都可以在网络上表达自己的观点或创造原创的内容，共同生产信息。
随着网络服务形态的多元化，去中心化网络模型越来越清晰，也越来越成为可能。Web2.0兴起后，Wikipedia、Flickr、Blogger等网络服务商所提供的服务都是去中心化的，任何参与者，均可提交内容，网民共同进行内容协同创作或贡献。
之后随着更多简单易用的去中心化网络服务的出现，Web2.0的特点越发明显，例如Twitter、Facebook等更加适合普通网民的服务的诞生，使得为互联网生产或贡献内容更加简便、更加多元化，从而提升了网民参与贡献的积极性、降低了生产内容的门槛。最终使得每一个网民均成为了一个微小且独立的信息提供商，使得互联网更加扁平、内容生产更加多元化
区块链互联网的下一个时代
区块链去中心化的网络并不能够解决互联网上的所有问题，但是它提供了比中心化系统更好的解决方法。
以Twitter的垃圾邮件处理方式为例，由于Twitter关闭了他们给第三方开发者的网络，现在唯一一家从事Twitter垃圾处理的公司只剩下Twitter本身。相比之下，有数百家公司试图通过数十亿美元的风险投资和公司资金来解决垃圾电子邮件的问题。虽然垃圾电子邮件尚未解决，但现在好多了，因为第三方知道电子邮件协议是去中心化的，所以他们可以在此基础上建立企业，而不用担心稍后改变游戏规则。
或者考虑网络治理问题。如今，大型平台上不负责任的员工群体决定了对信息进行排名和过滤的方式，哪些用户排名靠前，而哪些用户被禁止，以及其他重要的治理决策。但在分布式网格里，这些决定是由社区作出的，并使用公开和透明的机制。正如我们从现实世界所看到的那样，民主制度并不完美，但它们比其他替代品好得多。
中心化平台一直占据主导地位，以至于许多人忘记了建立互联网服务的更好方法。分布式网络为建立互联网服务提供更好的选择，并为第三方开发人员，创作者和企业提供公平竞争环境。在互联网的第一个时代，我们看到了去中心化系统的价值，希望在下一个时代我们会再次看到它区块链。
狭义来讲，区块链是一种按照时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式数据结构， 并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的分布式账本。
区块链
广义来讲，区块链技术是利用块链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全、利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构与计算方式
一般说来，区块链系统由数据层、网络层、共识层、激励层、合约层和应用层组成。 其中，数据层封装了底层数据区块以及相关的数据加密和时间戳等基础数据和基本算法；网络层则包括分布式组网机制、数据传播机制和数据验证机制等；共识层主要封装网络节点的各类共识算法；激励层将经济因素集成到区块链技术体系中来，主要包括经济激励的发行机制和分配机制等；合约层主要封装各类脚本、算法和智能合约，是区块链可编程特性的基础；应用层则封装了区块链的各种应用场景和案例。该模型中，基于时间戳的链式区块结构、分布式节点的共识机制、基于共识算力的经济激励和灵活可编程的智能合约是区块链技术最具代表性的创新点。
区块链主要解决的交易的信任和安全问题，因此它针对这个问题提出了四个技术创新：
第一个叫分布式账本，就是交易记账由分布在不同地方的多个节点共同完成，而且每一个节点都记录的是完整的账目，因此它们都可以参与监督交易合法性，同时也可以共同为其作证。不同于传统的中心化记账方案，没有任何一个节点可以单独记录账目，从而避免了单一记账人被控制或者被贿赂而记假账的可能性。另一方面，由于记账节点足够多，理论上讲除非所有的节点被破坏，否则账目就不会丢失，从而保证了账目数据的安全性。
第二个叫做非对称加密和授权技术，存储在区块链上的交易信息是公开的，但是账户身份信息是高度加密的，只有在数据拥有者授权的情况下才能访问到，从而保证了数据的安全和个人的隐私。
第三个叫做共识机制，就是所有记账节点之间怎么达成共识，去认定一个记录的有效性，这既是认定的手段，也是防止篡改的手段。区块链提出了四种不同的共识机制，适用于不同的应用场景，在效率和安全性之间取得平衡。以比特币为例，采用的是工作量证明，只有在控制了全网超过51%的记账节点的情况下，才有可能伪造出一条不存在的记录。当加入区块链的节点足够多的时候，这基本上不可能，从而杜绝了造假的可能。
最后一个技术特点叫智能合约，智能合约是基于这些可信的不可篡改的数据，可以自动化的执行一些预先定义好的规则和条款。以保险为例，如果说每个人的信息（包括医疗信息和风险发生的信息）都是真实可信的，那就很容易的在一些标准化的保险产品中，去进行自动化的理赔。
在保险公司的日常业务中，虽然交易不像银行和证券行业那样频繁，但是对可信数据的依赖是有增无减。因此，笔者认为利用区块链技术，从数据管理的角度切入，能够有效地帮助保险公司提高风险管理能力。具体来讲主要分投保人风险管理和保险公司的风险监督。
