1、非本意的
被保险人及第三方非故意带来的伤残、死亡，如车辆失灵导致的交通事故；
2、外来的
不是由身体内部原因造成的，如猫抓狗咬、不明坠落物砸伤；
3、突发性的
在极短时间内发生，被保险人来不及反应或无法及时避免的，如车祸、触电、跌落等都属于意外事故；
4、非疾病的
不是由被保险人身体健康状况出问题、产生疾病引起的。比如癫痫发作、脑溢血就不属于意外事故。

意 外 险 理 赔 如 下 ：
1 . 死 亡 给 付 。 被 保 险 人 遭 受 意 外 伤 害 造 成 死 亡 时 ， 保 险 人 给 付 死 亡 保 险 金 。
2 . 残 疾 给 付 。 被 保 险 人 因 遭 受 意 外 伤 害 造 成 残 疾 时 ， 保 险 人 给 付 残 疾 保 险 金 。
3 . 医 疗 给 付 。 被 保 险 人 因 遭 受 意 外 伤 害 支 出 医 疗 费 时 ， 保 险 人 给 付 医 疗 保 险 金 。 意 外 伤 害 医 疗 保 险 一 般 不 单 独 承 保 ， 而 是 作 为 意 外 伤 害 死 亡 残 废 的 附 加 险 承 保 。
4 . 停 工 给 付 。 被 保 险 人 因 遭 受 意 外 伤 害 暂 时 丧 失 劳 动 力 ， 不 能 工 作 时 ， 保 险 人 给 付 停 工 保 险 金 。
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员 工 意 外 险 的 赔 付 标 准 可 以 从 三 个 方 面 来 看 ： 意 外 身 故 、 意 外 伤 残 和 意 外 医 疗 。
一 、 意 外 身 故 赔 付 标 准
保 险 公 司 根 据 投 保 人 买 的 保 额 ， 按 照 1 0 0 % 的 比 例 进 行 赔 付 的 。
二 、 意 外 伤 残 赔 付 标 准
如 果 因 为 意 外 导 致 伤 残 ， 可 以 根 据 伤 残 等 级 ， 获 得 不 同 比 例 保 额 赔 付 。
对 于 因 意 外 造 成 的 死 亡 身 故 、 一 级 伤 残 是 按 照 1 0 0 % 的 比 例 进 行 赔 付 的 ；
对 于 因 意 外 伤 害 造 成 的 二 级 伤 残 是 按 照 7 5 % 的 比 例 进 行 赔 偿 ；
对 于 意 外 伤 害 造 成 的 三 级 伤 残 一 般 是 按 照 5 0 % 的 比 例 进 行 赔 偿 。
而 有 些 意 外 险 在 意 外 伤 残 的 保 障 上 却 只 保 障 全 残 。 所 以 要 在 购 买 意 外 险 时 ， 留 意 伤 残 这 一 块 的 保 障 。
三 、 意 外 医 疗 赔 付 标 准
相 比 于 身 故 和 伤 残 ， 意 外 医 疗 才 是 意 外 险 中 最 常 用 到 的 保 障 。 如 平 日 里 的 磕 磕 碰 碰 、 猫 爪 狗 咬 ， 所 花 费 的 医 疗 费 用 ， 意 外 险 都 能 报 销 赔 付 。
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