移动支付在国内已经非常普遍了，上至60岁老人，下至5岁小孩，几乎都会使用移动支付了，那么移动支付在尼日利亚是什么情况呢？
一、尼日利亚移动支付现状
1、发展历程
2007年，尼日利亚中央银行发布《2020年支付系统愿景》，从国家层面给予了对支付体系改革的高度关注。同年，肯尼亚M-Pesa的推出拉开了非洲的移动支付发展序幕。
在新冠疫情之前，尼日利亚的移动支付的发展是比较缓慢的，直到2019年，尼日利亚移动支付呈现爆发式增长，相比2018年增长了11.35倍。可以说，新冠疫情极大推进了尼日利亚移动支付的发展。
截至2020年，尼日利亚已有近八成的实时支付交易是通过移动设备完成。
2021年3月，尼日利亚中央银行的尼日利亚银行间结算系统（NIBSS）宣布推出尼日利亚的二维码支付系统（NQR），为商家和个人提供双向可安全收款与支付的平台。
2021年10月，尼日利亚央行正式推出数字货币“e奈拉”（eNaira），成为首个正式启用数字货币的非洲国家。“e奈拉” 也是世界上第二种正式对公众发行的央行数字货币，与尼日利亚法定货币奈拉（Naira）具有同等货币地位。
可以说，尼日利亚的移动支付在非洲国家之中也是领头羊的存在了。
二、尼日利亚移动支付环境分析
1、移动支付主要参与者
银行：
银行是移动支付中必不可少的一环。他们提供广泛的支付服务，包括网上银行、手机银行和 ATM 服务。尼日利亚的一些主要银行包括 Access Bank、Zenith Bank、UBA、FIRST BANK、GT BANK、FIDELITY BANK等。
ACCESS是尼日利亚最大商业银行，由原ACCESS和DIAMOND银行合并，用户量全尼第一。
ZENITH是全尼利润最高的商业银行，其行业还涉及贷款、保险等。
支付处理商：
支付处理商则促进在线支付的处理并帮助商家接受客户的付款。我的理解是就类似我们的支付宝，尼日利亚的一些主要支付处理商包括 Interswitch、Flutterwave 和 Paystack。
值得一提的是，非洲移动支付应用背后还有许多中国企业的影子。比如华为就为M-PESA提供了维护技术，腾讯参投了 Paystack。
移动网络运营商：
这个很好理解，比如我们在使用微信或者支付宝扫码支付时，虽然也可以无网络支付，但有时还是需要联网才能扫码。在尼日利亚，移动网络运营商主要是MTN、Airtel 、9Mobile和GLO。
2、移动支付监管框架
尼日利亚中央银行 (CBN) 负责监管尼日利亚的支付处理行业。要开展支付服务业务，企业家必须获得中央银行的许可。许可证要求根据企业家想要提供的支付服务解决方案的类型而有所不同。
例如，要提供移动货币服务，企业家必须拥有 10 亿奈拉（220 万美元）的国家许可证和 1 亿奈拉（218,885 美元）的地区许可证的最低实收资本。此外，企业还必须遵守反洗钱等法规。要提供在线支付处理服务，企业家必须在企业事务委员会 (CAC) 注册并遵守 CBN 发布的指南。该指南要求在线支付处理商采取强有力的安全措施来保护客户的数据和交易。
3、尼国移动支付发展的环境优势：
人口基数大。这一点为尼日利亚移动支付的发展提供了肥沃的土壤。尼日利亚人口超2亿，其中60%以上为30岁以下年龄段人。年轻人对科技总是感兴趣的，因而数字科技在尼日利亚有广大的人群受众。
智能手机普及。移动支付依托于移动电话，智能手机在尼日利亚的普及也是移动支付发展的关键。有数据显示，尼日利亚电话普及率已达90%以上，在 2022 年 1 月至 2022 年 6 月期间，其电信新增用户数达 1098 万，并且尼日利亚以 1.63 亿的智能手机连接数位居非洲之首。并且尼日利亚还大力投资4G网络的扩展和5G的部署。
电子商务市场增长。2021年尼日利亚的电子商务市场规模达76.1亿美元，B2C电商市场接近245亿美元，预计到2025年将上升到750亿美元。尼日利亚拥有非洲最多的电商网站，其电子商务市场规模在全球电子商务市场排名33名。
而电子商务市场的发展也必将带动着移动支付的发展，并且电子商务市场中移动支付也仍有较大的发展空间。
政府支持数字支付。尼日利亚政府一直在推动无现金政策（包括最近的2022年货币政策），这将进一步鼓励使用数字支付。除了我们开篇讲到的二维码及数字货币的发行，尼日利亚中央银行还在2022年发布了《尼日利亚非接触式支付指南》。政府对移动支付的大力支持，也是很好的发展条件之一。
金融市场存在空缺。尼日利亚仍然有大量没有银行账户的人口，根据增强金融创新和准入的一项调查，尼日利亚超过36%的成年人在经济上被排除在外。
什么意思呢？意思就是说，在尼日利亚有超过三分之一的成年人从来没有和银行打过交道，他们无法受益于传统的金融服务，也很难解决常常面临的资金不足的问题，这些也是移动支付的机会。
4、移动支付发展面对的劣势与挑战：
1. 基础设施不足：尼日利亚的基础设施不够完善，经常停电导致网络连接不佳、交易失败等问题。这直接影响支付系统的平稳运行，导致交易延迟、成本上升、效率降低。
2.监管环境复杂：尼日利亚有多个机构负责监管支付服务。必须遵守各种监管要求，例如获得许可证和批准、定期提交报告以及遵守安全和数据保护法规。
3.网络安全风险高：尼日利亚被认为是网络犯罪的高风险国家，客户和员工缺乏网络安全意识也会增加网络攻击的风险，导致敏感数据丢失、财务损失和声誉受损。
4. 金融包容性低：处于银行系统之外的超三分之一的人，实际上并不容易被识别到并完成市场开发。
5. 互操作性有限：尼日利亚有多种支付系统，但它们往往缺乏互操作性。这会导致交易处理效率低下、额外成本和延迟，尤其是跨境交易。支付系统之间缺乏互操作性也会限制竞争，导致客户成本更高并减少创新。
6.国民信任有限：许多尼日利亚人仍然对电子支付持怀疑态度，更喜欢使用现金进行交易。
三、尼日利亚移动支付趋势及行业建议
总的来说，尼日利亚移动支付目前发展是领先非洲国家的，并且仍然有很大的发展空间。
如果要加入到移动支付服务发展之中，那么得对上述挑战要有相应的解决方案准备。
1、完善基础设施建设
如果要进军移动支付服务行业，完善基础设施建设是不可避免的，“工欲善其事，必先利其器”。老祖宗的话还是很有道理的。
2、熟悉尼日利亚相关规则及法律法规，到了人家的地盘自然要听人家的。把准备工作做好，才能万无一失。
3、下沉到细分市场。尼日利亚市场很大，可开发空间大，但完成市场开发还需要有较好的策略从基层发力。要能下沉到细分市场，贴近社区、基层人群，去完成金融服务等相关知识的普及，建立国民信任度等，听起来简单，却也是一项大工程。
4、加强移动支付系统间的互操作性。笔者思考，可以是在原先移动支付系统基础上改进，也可以是引入新的系统。但支付系统间的互操作性并不是一家企业说了就算的，其背后是复杂的背后资本的竞争和博弈。
以上几个方面都是大方向上尼日利亚移动支付的发展趋势，若要直接参与其中，就得做好资金和各方资源上的储备了。
5、有更适合个人的机遇吗？笔者认为可以从移动支付服务贴近市场的端口入手。
比如移动设备的售卖和移动网络服务：
尼日利亚的手机市场发展蒸蒸日上，虽说现在行情较前几年有所放缓，但仍旧是门好生意。
对于个人来说从事移动网络服务有两个方面，一方面是可以经营类似咱们这里的营业厅门店，另一方面是从事网络维护服务工作。这三项服务自然也可以合为一体，一起经营。
另外便是承接上述1/2/3点下的小工程。比如某地区的某项基础设施建设，某区域某软件的市场开发，公司资质办理法务等服务外包，这些项目，个体也能做的。
——摘自公主号“梦之桥中尼百事通”
一、尼日利亚移动支付现状
1、发展历程
2007年，尼日利亚中央银行发布《2020年支付系统愿景》，从国家层面给予了对支付体系改革的高度关注。同年，肯尼亚M-Pesa的推出拉开了非洲的移动支付发展序幕。
在新冠疫情之前，尼日利亚的移动支付的发展是比较缓慢的，直到2019年，尼日利亚移动支付呈现爆发式增长，相比2018年增长了11.35倍。可以说，新冠疫情极大推进了尼日利亚移动支付的发展。
截至2020年，尼日利亚已有近八成的实时支付交易是通过移动设备完成。
2021年3月，尼日利亚中央银行的尼日利亚银行间结算系统（NIBSS）宣布推出尼日利亚的二维码支付系统（NQR），为商家和个人提供双向可安全收款与支付的平台。
2021年10月，尼日利亚央行正式推出数字货币“e奈拉”（eNaira），成为首个正式启用数字货币的非洲国家。“e奈拉” 也是世界上第二种正式对公众发行的央行数字货币，与尼日利亚法定货币奈拉（Naira）具有同等货币地位。
可以说，尼日利亚的移动支付在非洲国家之中也是领头羊的存在了。
二、尼日利亚移动支付环境分析
1、移动支付主要参与者
银行：
银行是移动支付中必不可少的一环。他们提供广泛的支付服务，包括网上银行、手机银行和 ATM 服务。尼日利亚的一些主要银行包括 Access Bank、Zenith Bank、UBA、FIRST BANK、GT BANK、FIDELITY BANK等。
ACCESS是尼日利亚最大商业银行，由原ACCESS和DIAMOND银行合并，用户量全尼第一。
ZENITH是全尼利润最高的商业银行，其行业还涉及贷款、保险等。
支付处理商：
支付处理商则促进在线支付的处理并帮助商家接受客户的付款。我的理解是就类似我们的支付宝，尼日利亚的一些主要支付处理商包括 Interswitch、Flutterwave 和 Paystack。
值得一提的是，非洲移动支付应用背后还有许多中国企业的影子。比如华为就为M-PESA提供了维护技术，腾讯参投了 Paystack。
移动网络运营商：
这个很好理解，比如我们在使用微信或者支付宝扫码支付时，虽然也可以无网络支付，但有时还是需要联网才能扫码。在尼日利亚，移动网络运营商主要是MTN、Airtel 、9Mobile和GLO。
2、移动支付监管框架
尼日利亚中央银行 (CBN) 负责监管尼日利亚的支付处理行业。要开展支付服务业务，企业家必须获得中央银行的许可。许可证要求根据企业家想要提供的支付服务解决方案的类型而有所不同。
例如，要提供移动货币服务，企业家必须拥有 10 亿奈拉（220 万美元）的国家许可证和 1 亿奈拉（218,885 美元）的地区许可证的最低实收资本。此外，企业还必须遵守反洗钱等法规。要提供在线支付处理服务，企业家必须在企业事务委员会 (CAC) 注册并遵守 CBN 发布的指南。该指南要求在线支付处理商采取强有力的安全措施来保护客户的数据和交易。
3、尼国移动支付发展的环境优势：
人口基数大。这一点为尼日利亚移动支付的发展提供了肥沃的土壤。尼日利亚人口超2亿，其中60%以上为30岁以下年龄段人。年轻人对科技总是感兴趣的，因而数字科技在尼日利亚有广大的人群受众。
智能手机普及。移动支付依托于移动电话，智能手机在尼日利亚的普及也是移动支付发展的关键。有数据显示，尼日利亚电话普及率已达90%以上，在 2022 年 1 月至 2022 年 6 月期间，其电信新增用户数达 1098 万，并且尼日利亚以 1.63 亿的智能手机连接数位居非洲之首。并且尼日利亚还大力投资4G网络的扩展和5G的部署。
电子商务市场增长。2021年尼日利亚的电子商务市场规模达76.1亿美元，B2C电商市场接近245亿美元，预计到2025年将上升到750亿美元。尼日利亚拥有非洲最多的电商网站，其电子商务市场规模在全球电子商务市场排名33名。
而电子商务市场的发展也必将带动着移动支付的发展，并且电子商务市场中移动支付也仍有较大的发展空间。
政府支持数字支付。尼日利亚政府一直在推动无现金政策（包括最近的2022年货币政策），这将进一步鼓励使用数字支付。除了我们开篇讲到的二维码及数字货币的发行，尼日利亚中央银行还在2022年发布了《尼日利亚非接触式支付指南》。政府对移动支付的大力支持，也是很好的发展条件之一。
金融市场存在空缺。尼日利亚仍然有大量没有银行账户的人口，根据增强金融创新和准入的一项调查，尼日利亚超过36%的成年人在经济上被排除在外。
什么意思呢？意思就是说，在尼日利亚有超过三分之一的成年人从来没有和银行打过交道，他们无法受益于传统的金融服务，也很难解决常常面临的资金不足的问题，这些也是移动支付的机会。
4、移动支付发展面对的劣势与挑战：
1. 基础设施不足：尼日利亚的基础设施不够完善，经常停电导致网络连接不佳、交易失败等问题。这直接影响支付系统的平稳运行，导致交易延迟、成本上升、效率降低。
2.监管环境复杂：尼日利亚有多个机构负责监管支付服务。必须遵守各种监管要求，例如获得许可证和批准、定期提交报告以及遵守安全和数据保护法规。
3.网络安全风险高：尼日利亚被认为是网络犯罪的高风险国家，客户和员工缺乏网络安全意识也会增加网络攻击的风险，导致敏感数据丢失、财务损失和声誉受损。
4. 金融包容性低：处于银行系统之外的超三分之一的人，实际上并不容易被识别到并完成市场开发。
5. 互操作性有限：尼日利亚有多种支付系统，但它们往往缺乏互操作性。这会导致交易处理效率低下、额外成本和延迟，尤其是跨境交易。支付系统之间缺乏互操作性也会限制竞争，导致客户成本更高并减少创新。
6.国民信任有限：许多尼日利亚人仍然对电子支付持怀疑态度，更喜欢使用现金进行交易。
三、尼日利亚移动支付趋势及行业建议
总的来说，尼日利亚移动支付目前发展是领先非洲国家的，并且仍然有很大的发展空间。
如果要加入到移动支付服务发展之中，那么得对上述挑战要有相应的解决方案准备。
1、完善基础设施建设
如果要进军移动支付服务行业，完善基础设施建设是不可避免的，“工欲善其事，必先利其器”。老祖宗的话还是很有道理的。
2、熟悉尼日利亚相关规则及法律法规，到了人家的地盘自然要听人家的。把准备工作做好，才能万无一失。
3、下沉到细分市场。尼日利亚市场很大，可开发空间大，但完成市场开发还需要有较好的策略从基层发力。要能下沉到细分市场，贴近社区、基层人群，去完成金融服务等相关知识的普及，建立国民信任度等，听起来简单，却也是一项大工程。
4、加强移动支付系统间的互操作性。笔者思考，可以是在原先移动支付系统基础上改进，也可以是引入新的系统。但支付系统间的互操作性并不是一家企业说了就算的，其背后是复杂的背后资本的竞争和博弈。
以上几个方面都是大方向上尼日利亚移动支付的发展趋势，若要直接参与其中，就得做好资金和各方资源上的储备了。
5、有更适合个人的机遇吗？笔者认为可以从移动支付服务贴近市场的端口入手。
比如移动设备的售卖和移动网络服务：
尼日利亚的手机市场发展蒸蒸日上，虽说现在行情较前几年有所放缓，但仍旧是门好生意。
对于个人来说从事移动网络服务有两个方面，一方面是可以经营类似咱们这里的营业厅门店，另一方面是从事网络维护服务工作。这三项服务自然也可以合为一体，一起经营。
另外便是承接上述1/2/3点下的小工程。比如某地区的某项基础设施建设，某区域某软件的市场开发，公司资质办理法务等服务外包，这些项目，个体也能做的。
——摘自公主号“梦之桥中尼百事通”
