2019年，是互联网金融风险专项整治的一年，近来就有多家P2P平台就被查出有涉嫌非法集资、非法设立资金池的违法行为。对此，大通全球资本提醒大家，一定要严守行业底线，坚决杜绝资金池！
所谓资金池，就是P2P平台把资金都汇集到一起，然后形成一个像蓄水池一样的储存池，这就是资金池模式。在这种模式下，投资人是无法监控到资金的流动以及去向的，所以这在无形中损害了客户的利益，增加了P2P平台挪用资金、借新还旧的风险。
在去年7月份，就已经先后出现过一些百亿级别的大平台发生爆雷的问题，经过爆雷潮后，就有至少132家平台被立案侦查，有涉嫌非法集资和自设资金池的，都已被警方冻结资金、查封资产。在现阶段我国的P2P领域中，仍然存在部分平台只提供资金撮合的服务，那些风控人员设立的制度都比较薄弱，风险较高。大通全球建议网贷机构建立详细的不合规业务清退时间表，逐步压缩不合规业务，降低风险，以客户为中心。
此外，还有一种违法行为叫做自融问题，即平台虚构借款人，向不特定的多数人募集资金，而这些资金的流向其实是自己公司的项目。这种行为触犯了我国刑法第一百七十六条，以非法吸收公共存款罪处罚。但是，设立资金池并不代表一定构成非法集资罪，因为资金池一定要与自融问题相结合，才能被确定为是非法吸收公共存款的行为。
在司法实践中，也有大量的案例对此有认定，即P2P设立资金池后，资金的用途必须是个人使用，这样才构成自融资金的非法集资行为。在2017年的粤01刑终1688号案件中，法院就认定赖某甲、赖某乙经营的通融易贷公司从事网络借贷中介业务。他们二人未经国家相关部门批准,通过运营“通融易贷P2P网贷平台”, 向社会公众吸收存款，设立资金池，以个人名义出借款项，该行为依法构成非法吸收公众存款罪。
无独有偶，2018年也发生过类似的事情，鄂05刑终53号案件中，公司将投资人的资金直接存入，或通过第三方支付平台比如财付通等，间接转入自己公司，以便控制自己的银行账户，从而形成资金池，用来对外开展高息借贷业务，以谋取高额利益。
以第三方网络支付名义，非法吸收大量资金，形成巨额资金池，对外进行放贷、投资、理财，严重扰乱了房地产市场，具有巨大的社会危害性。
大通全球资本认为，互联网金融等机构不能抛弃法律合规和风险意识，应当坚决不从事资金池相关业务，坚决不能因为盲目地追求眼前的利益而忽略长远利益，给自身的发展带来不必要的损失。我们要做的就是“坚守底线，不越边界！”